「カードローンを利用したいけど、雇用形態がアルバイト・パートなので審査に通るか不安。」
こんな不安を抱えてはいませんか?
実際には、アルバイトやパートであっても、条件を満たせばカードローンの利用は可能です。
この記事では、アルバイトやパートの方でも利用できるおすすめのカードローンを紹介するとともに、審査や在籍確認を無事に通過するためのポイントについて解説していきます。
借り入れ可能な限度額などにも触れていますので、カードローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。
アルバイト・パートでもカードローンの利用は可能
冒頭でも触れたように、雇用形態がアルバイトやパートという理由でカードローンの審査に落ちる事はありません。
正社員の方が審査における信頼度が高いことは事実ですが、重要となるのは下記のようなポイントです。
・収入に安定性があること
・勤務情報が確認できること
・過去に返済の滞納、または延滞などがないこと
・他社からの過剰な借り入れがないこと
カードローン会社は、毎月安定して返済をしてくれる「返済能力」と「信用情報」の2つを総合的に判断し、融資をしていい相手かどうかを見極めます。
特に、「収入に安定性があること」は非常に重要なポイントであり、無職の方が審査に通ることはありません。
また、仮に高収入を得ていても「短期や単発のアルバイト」では安定した収入と見なされない可能性が高いです。
逆に、アルバイトやパートであっても、継続的に安定収入を得ていれば「収入に安定性がある」と見なされます。
収入の額ではなく、安定性がポイントということです。
アルバイトやパートを初めたばかりでもお金を借りられるの?
アルバイトやパートに採用されたばかりのタイミングの場合、カードローンの利用は難しい可能性があります。
上記で触れたように、「収入の安定性」が審査通過のための大きなポイントだからです。
しかし、完全に無理という訳ではありません。
一般的に、カードローンの利用には6ヶ月以上の勤務実績がある方が望ましいとされていますが、大手消費者金融系カードローンなら働き始めでも利用できる可能性が高いです。
▼具体的には、下記のようなカードローンです
・SMBCモビット
・アイフル
・レイクALSA
・プロミス
・アコム
銀行系カードローンより消費者金融系カードローンがおすすめ
カードローンは銀行系カードローンと消費者金融系カードローンに分類でき、それぞれに特徴があるのですが、比較的審査に通りやすいとされているのは消費者金融系カードローンです。
収入や勤務期間に応じて利用限度額が低く設定される可能性はありますが、どれくらいの借り入れが可能か、まずは審査を受けてみることをおすすめします。
アルバイト・パートにおすすめのカードローン6選
ここからは、アルバイトやパートでも利用しやすいおすすめのカードローンを紹介していきます。
上記で触れたように、比較的審査に通過しやすいのは消費者金融系カードローンです。
審査に通過しやすいだけでなく、無利息期間サービスや即日融資など銀行系カードローンにはないメリットがあるので、お得にカードローンを利用できますよ。
また、銀行系カードローンの中でも1社だけおすすめしたいカードローンがあります。
それは楽天銀行スーパーローンです。
楽天銀行系カードローンは新規顧客の獲得を積極的に行っており、アルバイトやパートなど収入の少ない方でも審査が通りやすい傾向にあります。
銀行系カードローンの中から選びたい方は、楽天銀行スーパーローンを選ぶといいでしょう。
SMBCモビット
画像引用:SMBCモビット HP
▼SMBCモビットの特徴
・職場への電話連絡なし(Web完結)
・郵送物なし・カード発行なし(Web完結)
・利息200円ごとにTポイントが貯まる
SMBCモビットを「Web完結」で申し込むと、「職場への電話連絡なし・郵送物なし・カード発行なし」での契約が可能です。
「職場への電話連絡なし」を公式HPで公言しているのは、大手消費者金融系カードローンの中でSMBCモビットのみ。
職場への電話連絡に抵抗があるアルバイト・パートの方でも、安心して利用できるカードローンです。
無利息期間はありませんが、利息に対してTポイントが貯まるなどお得な制度も用意されています。
アイフル
画像引用:アイフルHP
▼アイフルの特徴
・最大30日利息0円
・女性専用ダイヤルを用意
・Web完結からの申し込みで郵送物なし
アイフルは「収入の少ない方への融資を積極的に行ってくれる」と有名で、アルバイトやパートでも審査に通りやすい傾向があります。
実際、公式HPには「現在お仕事をされている方であれば、お申込みいただけます。」と記載されているため、勤務期間が短い方でも審査を通過できる可能性が高いです。
初めて利用する方に対して最大30日の利息0円期間が設けられており、30日以内に返済すれば利息0円での借り入れが可能。
アルバイトやパートの方でも利用しやすいカードローンと言えるのではないでしょうか。
レイクALSA
画像引用:レイクALSA HP
▼レイクALSAの特徴
・Webから申し込み限定で200万円まで60日間利息0円
・5万円まで180日間利息0円
・Web完結で郵送物なし
レイクALSAは他の消費者金融系カードローンと比較して無利息期間が長く、初めて利用する方限定で
・Webからの申し込みに対して200万円まで60日間無利息
・5万円まで180日間無利息
のいずれかが適用されます(5万円まで180日間利息0円の無利息期間に関しては、5万円を超えた分の利息は通常利息が発生)。
2つの無利息期間を併用することはできませんが、働き始めや収入の少ないアルバイトやパートの方にとっては魅力的な制度なのではないでしょうか。
Web完結からの申し込みで郵送物をなしにすることができるので、周囲にカードローンの利用を知られたくない方にもおすすめのカードローンです。
プロミス
画像引用:プロミス HP
▼プロミスの特徴
・大手消費者金融カードローンの中で唯一最高金利が17%台
・担保も保証人も不要のフリーキャッシング
・50万円以下は収入証明書・原則不要
プロミスの最高金利は17.8%と、大手消費者金融カードローンの中で一番低く設定されています。
また、初めて利用する方がメールアドレスを登録のうえ「Web明細」を利用すると、30日間まるごと利息0円の期間が設定されるため、返済の負担を軽減する事が可能です。
担保も保証人も不要のフリーキャッシングなら、「運転免許証」などの本人確認書類を提出すれば、その場で借り入れが可能に。
利用者の事を考えたキャッシングしやすいサービスを揃えており、アルバイトやパートの方でも融資を受けやすいカードローンです。
アコム
画像引用:アコム HP
▼アコムの特徴
・30日間金利0円サービス
・50万円まで収入証明書不要
・業界最速の3秒診断
アコムもアルバイトやパートの方への融資を行っていますが、他の大手消費者金融系カードローンに比べ、勤務期間が短い方への貸し出しに消極的な部分があります。
とはいえ、一度給与が発生している状態なら返済能力があると認めてもらえるので、申し込みをしてみる価値ありです。
初めて利用する方に対して30日間金利0円の期間が設けられており、30日以内に返済すれば利息がかかりません。
楽天銀行スーパーローン
画像引用:楽天銀行スーパーローン HP
・新規入会で楽天ポイント1,000ポイントもらえる
・提携ATMでの手数料0円(セブン・イーネット・ローソン・イオン銀行など)
・既に保有している口座で振り込み融資が受けられる(手数料無料)
楽天銀行スーパーローンは、楽天が運営するネット銀行が提供するカードローンです。
銀行系カードローンではあるものの、収入が少ない方への融資も積極的に行っており、アルバイトやパートの方でも申し込みを受け付けています。
入会するとまず1,000ポイント分の楽天ポイントがもらえ、その他にも定期的なキャンペーンを開催するなどお得感もあります。
ただし、銀行系カードローンのため、即日融資には対応していません。
早くても翌日以降の融資となりますが、低金利でキャッシングをしたい方にはおすすめです。
アルバイトやパートが抱える不安|審査や在籍確認、限度額は?
ここからは、審査や在籍確認、どのぐらいの限度額でお金を借りられるのか、といったアルバイト・パートの方がカードローンに対して抱えやすい不安について説明していきます。
アルバイトやパートでも審査には影響はないの?
雇用形態がアルバイトやパートという理由のみで審査に影響を与える事はありません。
ただし、一般的に銀行系カードローンは審査が厳しいため、アルバイトやパートの方が審査を通過しにくいというのも事実です。
とはいえ、非正規雇用のアルバイト・パートの方であっても、「勤続年数が長い」「毎月安定して給与を得ている」といった条件を満たせば、銀行系カードローンであっても審査に通過する可能性はあります。
審査に不安がある方は比較的審査に通過しやすい消費者金融系カードローンを選ぶなど、ご自身の収入状況・信用情報に応じた借り先を選ぶとよいでしょう。
在籍確認で会社にバレない?
雇用形態がアルバイトやパートであっても、カードローンの審査では在籍確認が行われます。
在籍確認は基本的に勤務先への電話で行われますが、担当者の個人名で電話がかかってくるため職場の同僚にカードローンの申し込みが知られてしまう心配はありません。
普段、個人宛の電話がかかることがない場合は、事前に「クレジットカードの在籍確認の電話があります」など伝えておくと、不自然に思われる事もないでしょう。
勤務先への電話連絡をどうしても避けたい方は、SMBCモビットの「Web完結」申し込みがおすすめです。
SMBCモビットの「Web完結」は「電話連絡なし・郵送物なし・カード発行なし」の申し込み方法のため、職場への電話連絡もありません。
⇒電話連絡なし!SMBCモビットの「Web完結」はこちら(リンク)
借り入れ限度額はどのぐらい?
アルバイトやパートの方の初回利用限度額は、正社員の方に比べて低く設定される傾向があります。
利用限度額は収入や返済能力などで判断されるため、毎月継続的に返済できる範囲で設定される可能性が高いです。
また、消費者金融系カードローンは総量規制の対象であり、年収の3分の1を超える貸し付けは法律で禁止されています。
では、最初から年収の3分の1ギリギリの限度額が設定されるかというと、そういうわけでもありません。
年収にもよりますが、初めは10万円〜50万円ぐらいの間で設定され、利用実績と共に徐々に限度額が引き上げられていくというイメージです。
アルバイト・パートがカードローンに申し込む時の注意点
最後に、アルバイトやパートの方がカードローンに申し込む場合の注意点をまとめました。
申し込み前に確認しておきましょう。
アルバイト・パートでも申し込み可能なカードローンを利用する
前述したように、銀行系カードローンは審査が厳しいため、雇用形態がアルバイトやパートの方は審査に通らない可能性があります。
そのため、審査に不安がある方は消費者金融系カードローンの利用がおすすめです。
他社から借り入れがある場合は少しでも返済しておく
消費者金融系カードローンは比較的審査に通りやすいですが、現時点で他社からの借り入れ額が多い場合は審査に通らない可能性があります。
他社から借り入れがある場合は、できるだけ返済をしてから新しく申し込みをした方が、審査を通過できる可能性が高いです。
複数のカードローンを利用している方は、借り過ぎに注意しましょう。
複数のカードローンへの同時申し込みはNG
同時に何件ものカードローンに申し込みをする行為は、支払い能力がないと判断されてしまうリスクがあります。
審査を通過できるか不安な気持ちから同時に複数のカードローンへの申し込みをする方もいますが、逆効果です。
最悪の場合、「申し込みブラック」という認定を受けてしまう可能性もありますので、申し込みは1社ずつ行い、万が一審査に落ちてしまった場合は半年以上の期間を空けてから再度申しこみを行いましょう。
まとめ
雇用形態がアルバイトやパートなら、銀行系カードローンよりも消費者金融系カードローンの方が審査に通る可能性が高いです。
アルバイトやパートの方でも審査に通りやすい、おすすめのカードローンを改めてご紹介します。
消費者金融系カードローンには、無利息期間や即日融資といった銀行系カードローンにはないサービスが豊富ですので、ぜひ上手に活用してください。