アイフルの審査は甘い？ 実際の審査の難易度を徹底調査！

「アイフルの審査って厳しいの？甘いの？」

このように疑問に思っていませんか？

この記事を読みに来た方は、アイフルの審査に通るか不安に思っているのではないでしょうか。

そこで、この記事ではアイフルの審査の難易度から、アイフルの審査に受かりやすくする方法まで詳しく解説しています。

ぜひ参考にしてみてください。

☆アイフルの審査をざっくり言うと…

・アイフルの審査は消費者金融の中では甘くも厳しくもない

・アイフルの審査基準は年収、他社での借入額など

・アイフルの審査で落ちてしまうのは収入がない人など

・アイフルの審査で受かりやすくするためには借り入れ理由の工夫などが有効

・アイフルのメリットは30日間の無利息期間があることなど

アイフルとは？

アイフルは株式会社アイフルが運営している独立系としては最大手の消費者金融です。

アイフルは20歳～69歳までで定期的な収入があり返済能力がある方であれば誰でも借りることができます。

金利は3～18％、融資限度額は800万円までと大手消費者金融としては平均的な会社です。

アイフルは大手消費者金融の中では、特にサポート力に定評があります。

電話サポートも充実していますし、女性専用ダイヤルも用意されています。

そのため、特に初めてお金を借りる人や女性におすすめの消費者金融と言えます。

【結論】アイフルの審査の難易度は？

結論、アイフルの審査の難易度は大手消費者金融としては平均レベルで、特に厳しいわけでも甘いわけでもありません。

大手消費者金融は審査の通過率を公表していますが、これを比べると以下の表のようになります。

アイフルは審査通過率が他社と比べて特に低いわけでも高いわけでもありません。

そのため、アイフルの審査難易度は大手消費者金融としては平均レベルだと言えます。

ちなみに、一般的にはアイフルなど消費者金融の審査難易度は銀行系カードローンや信販系カードローンより低いと言われています。

そして、消費者金融より審査が甘い金融機関は(危険な闇金を除けば)存在しません。

そのため、審査に通るか不安な方も、まずはアイフルで審査を受けてみるのがおすすめです。

アイフルの審査の難易度を口コミで確認！

アイフルの審査を実際に受けた人は、アイフルの審査の難易度についてどのように感じているのでしょうか。

実際の口コミで確認してみましょう。

急な出費の予定ができ銀行系キャッシングで即NG。試しに10枠でWEB申し込みしたところ、ものの数分で可決！さらに50枠の条件で好待遇！アイフルさん、ありがとう！他社に借り入れはないので比較できないが、丁寧な対応でスムーズに契約終了！感謝しかありません！出典：お金借りれる？

大手消費者金融だと一番借りやすいローンだと思う。個人的にプロミスやモビット、ノーローンやアコムなんかより上です。傷なく金借りたいなら申し込んでみるべき！オススメします！自分は、他者借入3件で、あと15万で総量規制スレスレだったが、12万融資してくれた。雑所得のみでも審査してくれる上に親身に対応してくれるお店でした！出典：お金借りれる？

年収420万、勤務3年目に突入。滞納等の金融事故自体は過去に1回もないものの、バンクイック150万、レイク50万、プロミス50万、アコム10万と総額260万の借入。しかもプロミスとアコムは1ヶ月以内に申し込んだばかり。申込ブラックで多重債務という最悪な状態で、中小のセントラルでも審査落ち。こんな悲惨な状態にも関わらず、過去に一度完済経験があったためか、希望5でまさかの30可決。何と感謝を申し上げたらいいか分かりません。最後のチャンスをくれたアイフルに感謝してこれからは生きていこうと思います。出典：お金借りれる？

まじ神対応でした。フクホーとか増額申し込み不可、他も不可でしたがダメ元で申し込みしたら1時間半ほどで200可決。自分でもビックリな結果でした。カードも速やかに発行してくれたし他社返済に廻して一本化します。出典：お金借りれる？

半年前に否決。今回、治療費にどうしても必要でお願いしました。結果、5万円借り入れOK。本当にありがとうございました。収入証明なし、その代わり在籍確認でした。出典：お金借りれる？

アイフルの審査の特徴

アイフルの審査には以下のような特徴があります。

・申し込める年齢は満20歳以上69歳まで

・申し込めるのは定期的な収入と返済能力がある人

・大学生・パート・アルバイトでも申し込める

・即日での審査・融資に対応している

・土日でも即日審査・融資を行ってくれる

・増額申し込みをする時にも審査がある

それぞれの特徴について詳しく見ていきましょう。

特徴①：申し込める年齢は満20歳以上69歳まで

アイフルで申し込める年齢は満20歳以上69歳までです。

未成年や70歳以上の高齢者は申し込めないので注意が必要です。

特徴②：申し込めるのは定期的な収入と返済能力がある人

アイフルに申し込めるのは定期的な収入と返済能力がある人です。

そのため、収入が不安定な人や収入がない人は借りれない可能性があります。

ちなみに、定期的な収入があれば低収入でも少額なら借りれます。

たとえば、アルバイトで月5万円の収入がある大学生でもアイフルでお金を借りれる可能性があります。

特徴③：大学生・パート・アルバイトでも申し込める

アイフルでは大学生・パート・アルバイトでも申し込めます。

これらの人は少額ではあるものの、定期的な収入がある場合が多いからです。

もちろん審査に通るかどうかは別問題ですが、申し込めるということだけ覚えておきましょう。

特徴④：即日での審査・融資に対応している

アイフルでは即日での審査・融資に対応しています。

最短30分、時間帯によりますが基本的に申し込んだ日のうちにお金を借りることができます。

そのため、今すぐお金を欲しい方にもおすすめです。

特徴⑤：土日でも即日審査・融資を行ってくれる

アイフルが審査・融資を行ってくれるのは平日だけではありません。

土日でも即日で審査・融資を行ってくれます。

そのため、土日にお金が足りなくなってしまった場合も便利です。

ちなみに、祝日でも審査・融資は可能です。

特徴⑥：増額申し込みをする時にも審査がある

アイフルでは最初に申し込む時だけでなく、お金を借りている状態で借りる金額を増やしたいと思った時にも審査を受ける必要があります。

これは、たとえば30万円なら貸しても良いと思った人でも、50万円を借りたいと言ってきたら話は別だからです。

ただ、もし借りる金額を増やしたいと思った時にも、最短30分でお金を借りることができるので便利です。

アイフルの審査基準

アイフルの審査基準には主に以下の4つが挙げられます。

・年収

・他社での借り入れ額

・勤務先

・信用情報

それぞれの基準について詳しく見ていきましょう。

年収

アイフルの審査では年収が重要な要素になります。

たとえば年収200万円の人よりも、年収1,000万円の人のほうがお金をきちんと返してくれそうですよね。

また、年収が高いと審査に通りやすいだけでなく、限度額も高くなりやすいです。

アイフルなど消費者金融では総量規制といって、年収の1/3までしかお金を貸せないため、低収入だとそもそも借りれる額が低くなります。

一方、高収入であれば総量規制に引っかかる額が高くなりますし、返済能力も高いと考えてもらえます。

他社での借り入れ額

アイフルでは他社での借り入れ額も重要な審査基準になります。

「他社での借り入れ額」とは、銀行・消費者金融・クレジットカード会社などで借りている金額の合計のことです。

当然ながら、他社での借り入れ額が少ないほど、アイフルの審査では有利になります。

いくら年収が高くても他社での借り入れ額が多すぎると審査に落ちてしまう場合があります。

一方、年収が低くても他社での借り入れが0であれば少額なら借りれる場合が多いでしょう。

ちなみに、アイフルでは審査で必ず信用情報機関のデータベースを参照します。

このデータベースに現在借りている借金の情報がすべて掲載されています。

そのため、ウソの借り入れ額を申告してもバレてしまう上、「ウソを書くなんて信用できない」と審査で不利になる可能性すらあります。

勤務先

アイフルでは勤務先も重要な審査基準です。

具体的には、安定している職業についている人は審査に通りやすいですし、自営業、個人事業主など不安定な職業の場合は審査に通りにくいです。

基本的には正社員であれば「安定した職業」と判断してくれるため、審査では有利です。

信用情報

アイフルの審査では信用情報も重要な審査基準になります。

上でも少し述べましたが、アイフルの審査では必ず信用情報機関のデータベースを参照します。

このデータベースには他社での借入情報や、信用事故の情報などが掲載されています。

過去に信用事故を起こしていた場合は「ブラックリスト入り」という状態になり、金融機関で借りるのはほぼ不可能になります。

ちなみに、ブラックリスト入りになる条件は下で詳しく解説していますが、債務整理歴や長期の延滞歴などです。

アイフルの審査で落ちてしまう人の5つの特徴

アイフルの審査で落ちてしまう人の特徴としては以下の5つが挙げられます。

・収入がない・不安定

・多重債務者

・ブラックリスト入りしている

・料金の未納がある

・在籍確認ができない

それぞれの特徴について詳しく見ていきましょう。

特徴①：収入がない・不安定

アイフルの審査で落ちてしまう人の特徴として第一に挙げられるのは収入がない人・収入が不安定な人です。

まず、収入がない人はほぼ間違いなく借りれません。

総量規制という法律で、アイフルなどの消費者金融では年収の1/3以上の金額は貸してはいけないようになっているからです。

ただ、「収入がない」と言っても、専業主婦(主夫)の場合は配偶者の年収の1/3まで借りれる可能性があります。

また、収入が不安定な人は「収入が落ち込んだ時に返済が滞ってしまう可能性が高い」と判断され、審査では不利になります。

特徴②：多重債務者

多重債務者もアイフルの審査で落ちてしまうことが多いです。

多重債務者とは、3～4社以上の金融機関からお金を借りている人のことです。

多重債務者は「多くの会社から借りればならないほどお金に困っている」と判断されて、なかなか貸してもらえません。

現在、多重債務者の状態になっている人は借入先を増やすことは難しいので、おまとめローンを検討しましょう。

おまとめローンでは複数の借り入れを1社にまとめることができるため、多重債務者の状態から脱出できるだけでなく、返済もしやすくなります。

月々の返済額が減って負担が少なくなる場合もあるので検討してみましょう。

特徴③：ブラックリスト入りしている

ブラックリスト入りしている場合もアイフルの審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

ブラックリスト入りしている状態とは、具体的には以下のような状態を指します。

☆ブラックリスト入りする条件

・5年以内の3ヶ月以上の滞納歴がある

・5～10年以内の債務整理(自己破産、任意整理、個人再生など)歴がある

・5年以内の保証会社による代位弁済歴がある

・5年以内のカードの強制解約歴がある

現在の借入残高が年収の3分の1を超えている

ブラックリスト入りしている場合は金融機関からお金を借りるのはほぼ不可能と言って良いです。

現在お金に困っている場合は「アイフルの審査に落ちてしまった場合の対処法」を確認しましょう。

特徴④：料金の未納がある

クレジットカードなどの料金の未納がある場合もアイフルの審査に落ちる可能性が高くなっています。

アイフルが審査で必ず確認する信用情報機関のデータベースでは、他社での未納料金の情報もきちんと掲載されています。

「他社で料金を未納にしているということは、アイフルでも借金の返済が滞るのではないか」と思われて審査で不利になります。

現在料金の未納がある場合は、未納を解消してからアイフルに申し込んだほうが良いでしょう。

特徴⑤：在籍確認ができない

在籍確認ができない場合もアイフルの審査に落ちる可能性が高いです。

アイフルに限らず金融機関では、申込者が申告した職場に本当に在籍しているか確かめるために、職場に電話して在籍確認を行います。

もし申込者が職場を偽っていたら大問題なので、在籍確認を行わない金融機関はないと言って良いです。

このように在籍確認は重要視されているため、電話がつながらないなどの理由で在籍確認ができないと審査には通過できません。

アイフルの審査に受かりやすくする3つのポイント

アイフルの審査に受かりやすくする方法としては主に以下の3つが挙げられます。

・お金を借りる理由を工夫する

・申し込み事項は正直に記入する

・借入希望額を必要最低限にする

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

ポイント①：お金を借りる理由を工夫する

アイフルの審査に受かりやすくする方法としてまずはじめに挙げられるのが、お金を借りる理由を工夫することです。

アイフルで申し込みを行う時には借り入れ理由を記載する必要がありますが、この借り入れ理由は「一時的に大きなお金が必要になること」がおすすめです。

具体的には、以下のような借り入れ理由にすると印象が良いです。

・冠婚葬祭の費用

・旅行費用

・子どもの入学費用

・家のリフォーム　など

ウソは良くないですが、できるだけ印象が良い借り入れ理由に見えるように工夫すると良いでしょう。

逆に、以下のような借り入れ理由では印象が悪く、審査では不利になってしまいます。

・ギャンブル費用

・投資の費用

・借金の返済　など

ポイント②：申し込み事項は正直に記入する

アイフルで申し込みを行う時には、申し込み事項は正直に記入するようにしましょう。

アイフルではこれまで数え切れないほどの申し込みを受け付けてきたノウハウがあるため、ウソを書いてもすぐに見破られてしまいます。

ウソが書かれていると「信用できない」と思われる可能性が高く、お金を借りれない可能性が高まってしまいます。

特に他社での借り入れ額など信用情報機関のデータベースで確認できる情報はウソを書いても間違いなくバレるので正直に記入するようにしましょう。

ポイント③：借入希望額を必要最低限にする

借入希望額を必要最低限にするのも大切です。借入希望額は低ければ低いほど審査には通りやすくなるからです。

友達からお金を借りる時にも、「100円貸して」と言った場合は多くの人が快く貸してくれると思いますが、「10万円貸して」と言ったら渋る人が多いでしょう。

金融機関も同じで、貸す金額が多ければ多いほど返済が滞った時の損失は大きくなるので審査は厳しくなります。

そのため、借入希望額を必要最低限にすれば審査に通過する確率が高くなるのです。

アイフルの審査手順

アイフルでは以下のような手順で審査を行います。

1.申し込み

2.審査

3.契約手続き

4.借り入れ

それぞれの手順について詳しく見ていきましょう。

手順①：申し込み

まずはアイフルの公式サイトにアクセスして申し込みを行いましょう。

必要事項を記入していくだけなので、申込みは5分程度で行うことができます。

ちなみに、アイフルでは「今すぐお金が欲しい」という時に使える「お急ぎ審査」があります。

申し込んだ後に申込完了メールが届いたらフリーダイヤルに電話することで「お急ぎ審査」で優先的に審査を受けることができます。

手順②：審査

申し込みが終わったらアイフルで審査が行われます。

この審査では必ず職場に電話で在籍確認が行われます。

在籍確認が終わらないとお金を借りることができないので、事前に職場がかかってきた電話に出れる状況か確認しておくようにしましょう。

手順➂：契約手続き

アイフルの審査に通過したら契約手続きを行います。

契約手続きでは書類の提出や契約内容の確認と同意が必要です。

手順④：借り入れ

契約が終わったらすぐに借り入れを行うことができます。

借り入れはATMにローンカードを持っていくことでもできますし、本人名義の銀行口座に振り込んでもらうこともできます。

アイフルの5つのメリット

アイフルには以下の5つのようなメリットがあります。

・30日間の無利息サービスがある

・800万円まで借りれる

・WEB完結で郵送物もない

・最短30分で借りれる

・女性専用のカードローンがある

それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

メリット①：30日間の無利息サービスがある

アイフルのメリットとして、30日間の無利息サービスがあることが挙げられます。

アイフルでは初めて利用する場合は30日間、利息が0円になるのです。

そのため、特に短期間だけお金を借りる場合には、金利が低い銀行カードローンから借りるよりも総支払額が少なくなる可能性もあります。

お得であることに間違いはないサービスです。

メリット②：800万円まで借りれる

800万円まで借りれることもアイフルのメリットと言えるでしょう。

大きな金額も用意できるため、多額のお金が必要な場合も安心です。

ただし、総量規制というルールの関係で、800万円未満でも年収の1/3を超える金額は借りれないので注意が必要です。

メリット③：WEB完結で郵送物もない

WEB完結で郵送物がないこともアイフルのメリットと言えるでしょう。

アイフルではWEB完結のアプリローンにすればすべてがWEBで完結して郵送物が家に送られてくることもありません。

そのため、郵送物から家族に借金がバレてしまうこともないので安心して利用することができます。

メリット④：最短30分で借りれる

最短30分で借りれることもアイフルのメリットと言えるでしょう。

超短時間でお金を借りることが可能なので、「今すぐお金が必要」という場合でも利用することができます。

大手消費者金融は借り入れまでのスピードが速いことが多いのですが、アイフルの最短30分というスピードは業界でもトップレベルです。

メリット⑤：女性専用のカードローンがある

アイフルは女性専用のカードローンがあることもメリットと言えるでしょう。

アイフルには「SuLaLi」という女性専用のキャッシングがあります。

SuLaLiでは女性オペレーターしか出ない専用ダイヤルが用意されており、安心して利用することができます。

アイフルの審査で落ちてしまった時の3つの対処法

アイフルの審査で落ちてしまった時には以下の3つのような対処法が考えられます。

・中小消費者金融を利用する

・質屋を利用する

・法律の専門家に相談する

それぞれの対処法について詳しく見ていきましょう。

対処法①：中小消費者金融を利用する

アイフルで審査に落ちてしまった場合にまず考えられる対処法は、中小消費者金融を利用することです。

一般的には、大手消費者金融に比べて中小消費者金融は審査が比較的厳しくないと言われているからです。

たとえば、「フクホー」という中小消費者金融では大手消費者金融で審査落ちしたものの、お金を貸してくれたという人もいます。

逆に、中小消費者金融でお金を借りれなかった場合は、無担保でお金を借りるのは無理だと考えたほうが良いでしょう。

中小消費者金融でお金を借りれなかった場合はこれから解説する2つの方法でお金を借りましょう。

対処法②：質屋を利用する

アイフルで審査に落ちてしまった場合に考えられる対処法として、質屋を利用することも挙げられます。

質屋では、家にあるブランド品や高価なものを質に出すことで、代わりにお金を借りることができます。

もしお金を返せなくなってしまった場合は質に出したものをそのまま買い取ってもらえば返済の必要がなくなります。

信用状態が悪くても、質屋ならお金を借りれるため、家に高価なものがある場合は質屋の利用を検討してみましょう。

対処法③：法律の専門家に相談する

質屋を利用できない人はいよいよ最後の手段、「法律の専門家に相談する」を利用しましょう。

たとえば、法律の専門家に相談すれば債務整理を行える場合があります。債務整理には以下のような3つの種類があります。

・任意整理 ローン会社と交渉して利息の総額や返済額の減免を認めてもらう手続き

・個人再生 裁判所を通して借金の額を減らす手続き

・自己破産 裁判所を通して借金の額を0円にする手続き

この他にもさまざまなアドバイスをしてもらえます。

相談しに行くだけなら無料のことが多いため、まずは法律の専門家を訪れてみましょう。

アイフルの審査のまとめ

アイフルは独立系としては最大手の消費者金融です。

アイフルの審査は消費者金融としては甘くも厳しくもありません。

そんなアイフルの審査には以下のような特徴があります。